Végtörlesztés - Itt az első valóban ésszerű megoldás?

A kormány a tegnapi napon megállapodásra jutott a Bankszövetséggel a lakossági jelzáloghitelüket devizában nyilvántartottak ügyében. Ennek következtében az amúgy is magas forinthitel felvételével megvalósítható végtörlesztési lehetőség, amelyet alig 2 hónapja alkottak gyakorlatilag az érvényét is veszti! Ugyanis az "árfolyamgát rendszerbe" belépők terheit az állam és a bankok vállalják át 2/3 1/3 arányban. A bankok leírhatják ezt a veszteségüket a bankadóból így nekik sem lehet szavuk a döntés ellen. Fontos, hogy ezt a kedvezményt csak a pontosan fizetők, vagy a 90 napnál nem régebbi késlekedők vehetik igénybe. Akik 90 napon túl késnek, azoknak a Nemzeti Eszközkezelő fog megoldást nyújtani.

Az ő hitelüket az értesülések szerint forintra fogják váltani 2012.05.15-ig de minden esetben érdemben kell igazolniuk a késedelem okát. Erre a folyamatra külön eszköztárat biztosítanak majd a bankoknak, amelynek egyik feltétele például, hogy 20 millió forintnál nem érhet többet a fedezeti ingatlan. Amennyiben már forintosított lett a hitel, illetve forintosításra kerülne sor, úgy a hitelező elengedi a konverzió után a hitelösszeg 25%-át.

Ezekkel kapcsolatban 2012 első negyedévében a bankok és a kormány konzultációt fog kezdeményezni a résztvevő bankokkal (CIB, OTP, Erste, Raiffeisen, FHB, Budapest Bank, KH). Lényegi dolog továbbá, hogy a hitelező visszautasíthatja a végtörlesztési igényt, amennyiben az adós nem tudja érdemben igazolni, hogy más forrásból – akár hitelből, akár munkáltatói kölcsönből – végtörleszteni képes. Ezt a hitelt felvevőnek 2012.01.31-ig kell megtennie, valamint az esetleges munkáltatói kölcsönt is ez év végéig kell igazolnia. A Bankszövetség részéről hatalmas eredmény ugyanakkor, hogy megállapodott a kormánnyal, hogy a hitelezést érintő kérdésekben nem hirdet ki az Országgyűlés semmilyen olyan javaslatot vagy törvényt, amelyet nem tárgyalt volna meg a két fél egymás között.

A devizahitellel rendelkező adósok számára a fentiek konkrétan azt jelentik, hogy a felvett hitelösszeget a kedvezményes árfolyamon számítva kell majd fizetniük, az e felett halmozódó kamatokat (nem a teljes különbözetet!) pedig a már említett két szereplő vállalja amennyiben az ingatlan értéke nem haladja meg a 30 millió forintot.

Ez egy 75.000 CHF tőketartozású 20 éves hitelnél a következőképpen néz ki:

A jelenlegi tartozás = 50.000 x 250 = 12.500.000 Ft

Tartozás a kedvezményes árfolyamon = 50.000 x 180 = 9.000.000 Ft

A különbözet = 3.500.000 Ft, amelynek a kamattartalma 20 évre közel 4.600.000 Ft. Ez a kamat átlagosan számolva 14.000 Ft-tal fogja csökkenteni a fenti hitel törlesztőjét, a teljes futamidő alatt nem egyenletesen elosztva. (

(Ez azt jelenti, hogy az első évben 28.000 Ft-tal csökken a törlesztő, utána pedig a kamattartalom csökkenésével a törlesztő is egyre kisebb mértékben csökken!)

Az árfolyamgát feletti kamatból származó különbözetet a két fél 50-50%-ban viseli negyedéves elszámolás mellett. Matolcsy György szerint ennek következtében a törlesztők nagyjából 30-40%-al eshetnek a jövőben, és így reményük szerint felélénkül a belső piaci kereslet, az emberek újra elkezdenek majd költeni, a mi reményeink szerint pedig egyre több ember kezd el majd megtakarítani, hogy minél hamarabb letudhassa a hitelét, és az ilyen váratlan helyzetekre előre fel tudjon majd készülni!